銀行和壽險公司都有房貸，民眾到底是要找那一類金融機構做房貸？面對銀行琳琅滿目的房貸產品，很多人無法決定應該選擇固定利率、指數利率、分段式利率還是抵利型房貸。 比較銀行和壽險業者推出的分段式房貸，可發現新光人壽、國泰人壽、北銀等首年利率最低可達2.25%，不過從第二年到三年，壽險公司的房貸利率通常都較銀行來得優惠，因此民眾最好計算前三年平均利息支出，做為比較利率的參考標準。民眾要注意的，壽險公司辦理的房貸，通常是供保戶申貸，且貢獻度愈大的保戶便可獲得較多利率優惠。因此沒有投保的民眾，還是向銀行申貸房貸較務實。 銀行主管指出，分段式利率的特色是前幾年（通常是七年之內）利率水準較為優惠，大約第十年之後，銀行利率便會回復市場水準，房貸戶如果有把握在十年內還清房貸，分段式利率會是不錯的選擇。不過，還款能力高者，也未必適合分段式利率。銀行主管提醒，民眾如果在優惠利率期間過後便立即還款，銀行依規定可以收取違約金或提前清償費用，避免貸款人「拿了好處就跑」。一般來說，可於貸款後五到十年內清償貸款者，使用分段式房貸最划算。但民眾申貸前，還是要仔細檢視銀行對提前還款、轉貸和相關手續費等費用訂定標準，同時應比較銀行提供房貸利率前十年平均利率水準，才能真正選出適合的房貸。 銀行主管提醒，資金較緊絀的購屋人，為了節省前幾年利息支出而辦理銀行分段式房貸。但整體來看，貸款人如果無法提前清償貸款，選擇分段式計息的房貸，20年下來，支出總額可能反而比採單一固定首購利率的房貸方案還來得高。銀行主管表示，貸款人就算沒把握在十年內提前清償貸款，最好也要有能力於前幾年積極清償本金，再辦理分段式房貸較理想。一旦銀行調高房屋貸款利率時，由於本金已大幅下降，貸款人每月負擔的房貸金額也會隨之下降。 電話:04-23160106 傳真:04-23130523